Claves para estudiantes: legitimaci\u00f3n, Ley 1328 de 2009 y el error de confundirla con la Ley 1480.<\/em><\/p>\n\n\n\n En Colombia, hablar de \u201cconsumidor\u201d suele activar una idea autom\u00e1tica: el destinatario final que compra para su vida personal o familiar. Esa idea funciona \u2014en muchos casos\u2014 para el Estatuto General del Consumidor (Ley 1480 de 2011), pero puede llevar a un error grave si se traslada sin cuidado al mundo financiero. El litigio naci\u00f3 alrededor de un contrato de fiducia mercantil inmobiliaria para desarrollar el proyecto VIS \u201cCiudadela La Hacienda\u201d en Tulu\u00e1. Las sociedades Vivienda para todos de Colombia S.A.S. y Construcciones de Colombia J&J S.A.S., integrantes del Consorcio Vivienda para todos San Crist\u00f3bal, demandaron a Alianza Fiduciaria S.A. mediante la acci\u00f3n de protecci\u00f3n al consumidor financiero, buscando la terminaci\u00f3n y liquidaci\u00f3n del fideicomiso. El Tribunal Superior de Bogot\u00e1 revoc\u00f3 esa decisi\u00f3n con una tesis que parec\u00eda \u201cl\u00f3gica\u201d pero era jur\u00eddicamente equivocada: sostuvo que las demandantes no eran consumidoras financieras porque el contrato de fiducia estaba ligado intr\u00ednsecamente a su actividad econ\u00f3mica y, por tanto, no actuaban como destinatarias finales. La Corte record\u00f3 que, en la acci\u00f3n promovida ante la Superintendencia Financiera, la legitimaci\u00f3n por activa recae en los consumidores financieros definidos por la Ley 1328 de 2009. Ese estatuto define consumidor financiero como \u201ctodo cliente, usuario o cliente potencial\u201d de las entidades vigiladas, y define \u201ccliente\u201d como la persona natural o jur\u00eddica con quien la entidad vigilada establece relaciones legales o contractuales para suministrar productos o servicios. En la SC1718-2025, la Corte concluy\u00f3 que, de no haberse cometido el desacierto, el Tribunal habr\u00eda debido considerar a las demandantes como consumidoras financieras, en tanto adquirieron un servicio financiero \u2014en calidad de fideicomitentes\u2014 de una sociedad fiduciaria que actu\u00f3 en desarrollo de su objeto social. Esta sentencia deja dos aprendizajes acad\u00e9micos que vale la pena subrayar: La SC1718-2025 es una sentencia clave para entender el alcance real de la protecci\u00f3n al consumidor financiero en Colombia. La Corte Suprema corrigi\u00f3 una lectura restrictiva del Tribunal y confirm\u00f3 que las empresas \u2014incluidas las que act\u00faan en el marco de proyectos inmobiliarios\u2014 pueden ser consumidoras financieras y acceder a la acci\u00f3n especial ante la Superintendencia Financiera cuando contratan con entidades vigiladas. Fuente: Corte Suprema de Justicia, Sala de Casaci\u00f3n Civil, Agraria y Rural, sentencia SC1718-2025, rad. 11001-31-99-003-2022-02013-01, 15 de agosto de 2025.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Empresas tambi\u00e9n son consumidores financieros: la gu\u00eda definitiva que dej\u00f3 la Corte en la SC1718-2025 Claves para estudiantes: legitimaci\u00f3n, Ley 1328 de 2009 y el error de confundirla con la Ley 1480. Introducci\u00f3n En Colombia, hablar de \u201cconsumidor\u201d suele activar una idea autom\u00e1tica: el destinatario final que compra para su vida personal o familiar. 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La sentencia SC1718-2025 de la Corte Suprema de Justicia es una advertencia acad\u00e9mica de primer orden: una empresa puede ser consumidor financiero y, por tanto, tener acceso a la acci\u00f3n especial ante la Superintendencia Financiera, sin que se le pueda exigir probar que act\u00faa como \u201cdestinataria final\u201d.<\/p>\n\n\n\n1. \u00bfQu\u00e9 estaba en juego en el caso?<\/h2>\n\n\n\n
En primera instancia, la Delegatura para Funciones Jurisdiccionales de la Superintendencia Financiera declar\u00f3 responsable a la fiduciaria y le orden\u00f3 adelantar las gestiones para liquidar el fideicomiso \u201cCiudadela La Hacienda\u201d en un plazo m\u00e1ximo de un (1) mes, seg\u00fan el contrato.<\/p>\n\n\n\n2. El error del Tribunal: exigir \u201cdestinatario final\u201d donde la ley no lo pide<\/h2>\n\n\n\n
Ese razonamiento import\u00f3 al r\u00e9gimen financiero un criterio propio del consumo general (Ley 1480) y lo us\u00f3 como filtro de legitimaci\u00f3n. La Corte Suprema consider\u00f3 que all\u00ed estuvo el yerro decisivo.<\/p>\n\n\n\n3. Lo que la Corte dijo con claridad: en Ley 1328, consumidor financiero es \u201ctodo cliente, usuario o cliente potencial\u201d<\/h2>\n\n\n\n
En consecuencia, la Corte precis\u00f3 que no puede agregarse una condici\u00f3n adicional que la ley no trae: no es v\u00e1lido exigir demostrar \u201cdestinaci\u00f3n final\u201d para acceder a la acci\u00f3n de protecci\u00f3n al consumidor financiero.<\/p>\n\n\n\n4. La consecuencia jur\u00eddica del error: la Corte CASA el fallo del Tribunal y reconoce la legitimaci\u00f3n de las empresas<\/h2>\n\n\n\n
Con esa base, la Corte cas\u00f3 integralmente la sentencia del Tribunal por la indebida interpretaci\u00f3n del literal d) del art\u00edculo 2\u00b0 de la Ley 1328 y, en sede de instancia, resolvi\u00f3 confirmar la sentencia de primer grado.<\/p>\n\n\n\n5. Lecci\u00f3n para estudiantes: no confundir reg\u00edmenes y leer el concepto \u201cdesde su propia ley\u201d<\/h2>\n\n\n\n
\u2022 Primero, el Derecho del consumo no es un solo bloque. Existen reg\u00edmenes sectoriales (como el financiero) con reglas y definiciones propias.
\u2022 Segundo, el juez no puede \u201cimportar\u201d requisitos de un r\u00e9gimen a otro para restringir derechos procesales, especialmente cuando la definici\u00f3n legal en el sector financiero es expresa y amplia.
En s\u00edntesis: para la Ley 1328, la discusi\u00f3n principal no es si quien demanda es \u201cconsumidor final\u201d en el sentido cl\u00e1sico, sino si es cliente, usuario o cliente potencial de una entidad vigilada y si el conflicto corresponde al \u00e1mbito del r\u00e9gimen especial.<\/p>\n\n\n\nConclusi\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n
Para estudiantes, el mensaje es directo: el rigor jur\u00eddico comienza por no mezclar conceptos de reg\u00edmenes distintos. En consumo financiero, el punto de partida es la Ley 1328 y su definici\u00f3n legal de consumidor financiero, sin \u201ccondiciones adicionales\u201d creadas por interpretaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n