Introducci\u00f3n
M\u00e1s de tres d\u00e9cadas despu\u00e9s de la crisis del sistema UPAC, sus efectos a\u00fan resuenan en los despachos judiciales colombianos. Miles de familias que contrajeron cr\u00e9ditos hipotecarios en los a\u00f1os noventa contin\u00faan enfrentando litigios por deudas que, en muchos casos, han superado con creces el valor del inmueble. La falta de reestructuraci\u00f3n de los cr\u00e9ditos bajo la Ley 546 de 1999 ha generado un escenario de indefinici\u00f3n que amenaza el derecho a la vivienda y la seguridad jur\u00eddica.
En este contexto, la Corte Constitucional, mediante la Sentencia T-355 de 2025, resolvi\u00f3 una acci\u00f3n de tutela que trasciende el caso individual y proyecta efectos sociales y financieros de gran alcance.
El caso que lleg\u00f3 a la Corte
Ram\u00f3n Guillermo Cu\u00e9llar Ochoa busc\u00f3 que se declarara la prescripci\u00f3n de la acci\u00f3n cambiaria derivada de un pagar\u00e9 en UPAC suscrito en 1993. El juzgado de conocimiento neg\u00f3 sus pretensiones bajo el argumento de que la obligaci\u00f3n no era exigible por falta de reestructuraci\u00f3n. El Tribunal Superior de Bogot\u00e1 ratific\u00f3 esa postura, lo que llev\u00f3 al accionante a presentar acci\u00f3n de tutela.
La Corte deb\u00eda definir si la falta de reestructuraci\u00f3n pod\u00eda impedir el inicio del c\u00f3mputo de la prescripci\u00f3n, prolongando indefinidamente la vigencia del cr\u00e9dito.
La decisi\u00f3n de la Corte Constitucional
La Sala Cuarta de Revisi\u00f3n determin\u00f3 que condicionar la prescripci\u00f3n a la reestructuraci\u00f3n del cr\u00e9dito desconoce la naturaleza imperativa de esta figura jur\u00eddica. La Corte precis\u00f3 que:
– La prescripci\u00f3n corre desde el vencimiento del t\u00edtulo valor, no desde la eventual reestructuraci\u00f3n.
– La reestructuraci\u00f3n es una carga del acreedor, no del deudor.
– Permitir que la prescripci\u00f3n dependa de la voluntad del acreedor convertir\u00eda la obligaci\u00f3n en perpetua, vulnerando los derechos fundamentales al debido proceso, al acceso a la justicia y a la vivienda digna.
Impacto en la actualidad
1. Defensa para los deudores hipotecarios: los fallos que niegan prescripciones por ausencia de reestructuraci\u00f3n pierden sustento. Esto fortalece la posici\u00f3n de quienes a\u00fan enfrentan procesos derivados de cr\u00e9ditos antiguos en UPAC.
2. Seguridad jur\u00eddica para el sistema financiero: aunque la decisi\u00f3n pueda significar la p\u00e9rdida de algunas acciones ejecutivas, reafirma que la certeza en las relaciones contractuales es esencial para la confianza en el mercado.
3. Equilibrio social: la Corte reconoce que prolongar indefinidamente la vigencia de las deudas hipotecarias afecta el derecho a la vivienda y perpet\u00faa situaciones de inequidad.
Conclusi\u00f3n
La Sentencia T-355 de 2025 no solo resuelve una tutela particular, sino que proyecta un mensaje de equidad y estabilidad. En un momento en que el pa\u00eds busca fortalecer la confianza en el cr\u00e9dito y garantizar el acceso a vivienda digna, este fallo recuerda que las instituciones jur\u00eddicas como la prescripci\u00f3n no son meras formalidades, sino mecanismos de protecci\u00f3n frente al abuso y la incertidumbre.
Su importancia en la actualidad es evidente: devuelve certidumbre a deudores y claridad a los operadores jur\u00eddicos, consolidando un precedente que equilibra intereses financieros con derechos fundamentales y que reitera la vigencia de la seguridad jur\u00eddica como pilar del Estado Social de Derecho.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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