{"id":584,"date":"2025-12-10T08:49:05","date_gmt":"2025-12-10T13:49:05","guid":{"rendered":"https:\/\/balancelegal.co\/?p=584"},"modified":"2025-12-10T08:49:05","modified_gmt":"2025-12-10T13:49:05","slug":"4-actualidad","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/balancelegal.co\/?p=584","title":{"rendered":"4, ACTUALIDAD"},"content":{"rendered":"\n

Corte Constitucional redefine la reticencia en seguros de vida: un fallo hist\u00f3rico para el mercado asegurador colombiano<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Introducci\u00f3n<\/strong>
La Sentencia T-228 de 2025 de la Corte Constitucional de Colombia se ha convertido en un referente ineludible para el derecho comercial y el mercado de seguros de vida. Este fallo analiza la figura de la reticencia \u2014regulada en el art\u00edculo 1058 del C\u00f3digo de Comercio\u2014 y establece nuevos l\u00edmites para las aseguradoras que intentan negar el pago de p\u00f3lizas por omisi\u00f3n o inexactitud en la declaraci\u00f3n del asegurado.
El pronunciamiento marca un antes y un despu\u00e9s en la protecci\u00f3n al consumidor financiero, en la garant\u00eda del derecho a la vivienda digna y en la forma en que deben interpretarse los contratos de seguro en Colombia.

Contexto del caso<\/strong>
Un asegurado contrat\u00f3 una p\u00f3liza de vida como condici\u00f3n para acceder a un cr\u00e9dito hipotecario de vivienda de inter\u00e9s social (VIS). Antes de la suscripci\u00f3n, la compa\u00f1\u00eda de seguros practic\u00f3 un examen m\u00e9dico superficial, sin historia cl\u00ednica ni pruebas complementarias.
Tras el fallecimiento del asegurado por un infarto agudo de miocardio, la aseguradora neg\u00f3 el pago al beneficiario (el banco), alegando que exist\u00edan enfermedades preexistentes no declaradas (diabetes e hipertensi\u00f3n).
Los jueces ordinarios confirmaron esta decisi\u00f3n. Sin embargo, la viuda interpuso acci\u00f3n de tutela alegando vulneraci\u00f3n de derechos fundamentales, pues estaba en riesgo de perder la \u00fanica vivienda familiar.

Lo que resolvi\u00f3 la Corte Constitucional<\/strong>
La Corte encontr\u00f3 que las decisiones judiciales hab\u00edan incurrido en dos defectos graves:
1. Defecto f\u00e1ctico: los jueces no valoraron que el examen m\u00e9dico realizado por la aseguradora era insuficiente para detectar preexistencias. Si la aseguradora asume la carga de practicar un examen, debe hacerlo de manera completa y profesional.
2. Desconocimiento del precedente: se ignoraron sentencias previas de la Corte Suprema (SC-2879 de 2022) y de la Corte Constitucional (T-309 de 2015, T-025 de 2024, T-344 de 2024), que ordenan interpretar los contratos de seguro en favor del asegurado y con cl\u00e1usulas claras y comprensibles.
La Corte fue categ\u00f3rica: la reticencia no puede ser usada como excusa autom\u00e1tica por las aseguradoras cuando ellas mismas han actuado con falta de diligencia en la etapa de suscripci\u00f3n.

Impacto en el mercado asegurador y en la actualidad<\/strong>
La Sentencia T-228 de 2025 genera efectos inmediatos en el \u00e1mbito comercial y financiero:
– Mayor protecci\u00f3n al consumidor financiero: el fallo fortalece la aplicaci\u00f3n del principio pro consumatore, garantizando que las cl\u00e1usulas ambiguas se interpreten en favor del asegurado o beneficiario.
– Exigencia de mayor diligencia a las aseguradoras: las compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n reforzar sus protocolos de ex\u00e1menes m\u00e9dicos y recolecci\u00f3n de informaci\u00f3n precontractual.
– Confianza en el sistema financiero: al evitar pr\u00e1cticas abusivas, la decisi\u00f3n contribuye a consolidar un mercado de seguros m\u00e1s transparente y confiable.
– Conexi\u00f3n con derechos fundamentales: el caso demuestra que un contrato mercantil puede impactar directamente en la protecci\u00f3n del derecho a la vivienda digna.

Conclusi\u00f3n
<\/strong>La Sentencia T-228 de 2025 no es solo un pronunciamiento sobre un seguro de vida, sino un precedente hist\u00f3rico que redefine los l\u00edmites de la reticencia en los contratos de seguro. El fallo recuerda que el derecho comercial no puede desligarse de la Constituci\u00f3n y que las aseguradoras tienen un papel social tan importante como el financiero.
En la pr\u00e1ctica, este precedente obliga a repensar el rol de las compa\u00f1\u00edas de seguros en la actualidad, donde la confianza, la transparencia y la buena fe son pilares fundamentales para garantizar un mercado justo y equilibrado. Para abogados, jueces y consumidores, la decisi\u00f3n representa una herramienta poderosa para exigir el cumplimiento de las obligaciones contractuales con un enfoque humano y constitucional.

Normas aplicadas<\/strong>
– C\u00f3digo de Comercio: arts. 1036 (buena fe), 1058 (reticencia), 1158 (seguro de vida).
– C\u00f3digo General del Proceso: arts. 334, 354, 368-385.
– Ley 1480 de 2011 (Estatuto del Consumidor): art. 56.
– Estatuto Org\u00e1nico del Sistema Financiero: art. 184.
– Jurisprudencia relevante: C-590\/2005, SC-2879\/2022 CSJ, T-309\/2015, T-025\/2024, T-344\/2024.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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